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喀什银行2018年报:郭元强江苏副省长净利仅0.8亿 三年降逾六成

发稿时间:2019-05-13 09:51:10 来源:新浪新闻

首家挂牌农商行新疆喀什农村商业银行股份有限公司(简称喀什银行,871122.OC)仍未能走出业绩下跌的泥沼。

近日,喀什银行发布年报,2018该行实现营业收入4.73亿,同比减少4.34%;净利润0.8亿,同比减少45.18%。

长江商报记者注意到,这已经是该行连续第三年净利润出现下滑。相较于2015年顶峰时期的业绩,该行在营业收入“原地踏步”的情况下,净利润整体降幅达到65.7%。

大量核销不良贷款、补提贷款损失准备拨备是该行业绩仍未能止跌的主要原因。报告期内,该行资产减值损失提升33.82%达到2.53亿元,为当期净利润的3.2倍。而近四年来该行资产减值损失金额合计为6.08亿,而同期该行利润总额累计仅为6.42亿元,占比高达94.7%。

值得一提的是,尽管去年年末该行不良贷款率由上年末的2.32%下降至2.23%,但自2015年以来,该行拨备覆盖率已连续四年呈现负增长。

连续三年净利润下滑

公开资料显示,喀什银行前身为喀什市农村信用合作联社。2014年7月,经中国银监会批准,该行成功改制为股份制商业银行。当年年末,喀什银行开始筹划挂牌新三板。历时两年多,2017年5月喀什银行成功在新三板挂牌,成为新三板第一家挂牌的农商行。

长江商报记者注意到,事实上,在挂牌新三板之前,喀什银行业绩增长早已出现乏力。

招股书及年报显示,2015年至2018年,喀什银行分别实现营业收入4.77亿、4.46亿、4.94亿、4.73亿,同比增长11.4%、-6.5%、10.84%、-4.34%,整体处于“原地踏步”的状态。归属于挂牌公司股东的净利润分别为2.33亿、1.82亿、1.47亿、0.8亿,同比增长40.6%、-22.3%、-19.08%、-45.18%,期间整体降幅达到65.7%。

对于去年仍未能止跌,喀什银行表示主要是本期核销不良贷款,补提贷款损失准备拨备造成。

从营收结构来看,年报显示,2018年喀什银行实现利息净收入2.5亿元,较上年同期减少158.85万元,微降0.63%,基本与上年持平。手续费及佣金净收入915万元,较上年同期增长295.6万元,涨幅47.72%,主要系报告期内该行增加了银行卡、POS机等电子结算产品的推广,手续费及佣金净收入费大幅增加。其他非利息收益2.13亿元,较上年同期减少2283.7万元,下降9.7%。

从营业支出来看,报告期内喀什银行营业支出总额3.75亿元,比去年同期增加 4433.92万元,增幅13.42%。其中,税金及附加324.7万元,比去年同期增加44.12万元,增长15.72%。业务及管理费1.18亿元,比去年下降2006.64万元,减少14.49%。

不过,由于大幅核销不良贷款,补提贷款损失准备拨备,报告期内该行资产减值损失达2.53亿元,较上年同期增长0.64亿元,增幅达33.82%,约为当期净利润的3.2倍。

值得一提的是,近年来该行资产减值损失增长极为迅速。同花顺数据显示,2015年至2017年,该行资产减值损失金额分别为0.6亿、1.06亿、1.89亿。

近四年来该行资产减值损失金额合计为6.08亿,而同期该行利润总额累计仅为6.42亿元,占比高达94.7%。

总资产减少13.92%“缩表”力度大

业务收入减少也与喀什银行资产规模收缩相关。

截至2018年末,喀什银行资产总额达140.28亿元,较年初减少14.02亿元,减幅13.91%,资产总额减少的主要原因一是年末存款下滑9.8亿,二是降杠杆,同业负债降低。同业负债总额比年初减少32.49亿元,减幅13.91%。

具体来看,总资产中,发放贷款净额75.65亿元,占比53.94%,各类资金运用及投资 50.63亿元,占比36.09%。

其中,截至报告期末,喀什银行可供出售金融资产为2.61亿元,同比增长89.33%,占总资产的比重为1.87%,较上年末提升1.02个百分点。持有至到期投资及应收款项类投资金额分别为36.15亿元、10.43亿元,同比减少3112%、44.56%,占总资产比重分别由上年同期的32.21%降至25.77%、11.55%降至7.44%,均为该行降低杠杆原因所致。

贷款方面,截至2018年末,喀什银行贷款账面价值76.65亿元,其中贷款余额为80.12亿元,减值准备为4.46亿元。

从贷款五级分类来看,截至报告期末,喀什银行正常贷款、关注贷款、不良贷款余额分别为70.7亿元、7.6亿元、17.8亿元,占总额的比例分别为88.27%、9.5%、2.23%。上年末,该行不良贷款率为2.32%。

与此同时,截至报告期末,喀什银行正常类贷款迁徙率由上年末的0.83%增长至10.33%,关注类贷款迁徙率由上年末的15.38%下降至6.74%。但次级类贷款迁徙率由上年末的21.17%增长至94.26%,可疑类贷款迁徙率由上年末的5.93%增长至28.65%。

截至报告期末,喀什银行拨备覆盖率250.48%,较上年末的272.62%下降22.14个百分点。而2014年末至2017年末,该行拨备覆盖率分别为496.3%、422.11%、305.31%、272.62%。可以看到,该行拨备覆盖率已连续四年出现下降。

从贷款行业分布来看,截至报告期末,该行公司贷款主要分布在房地产业、建筑业、制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业等行业,占比分别为13.05%、10.28%、10.27%、7.07%、5.05%。个人贷款余额4.5亿元,占比为5.63%。

而期末最大单一借款人来自于电力、热力、燃气及水的生产和供应业,期末贷款余额为1.2亿元,占贷款总额和资本净额的比例分别为1.5%、9.03%。

存款方面,截至2018年末,喀什银行存款金额为88.24亿元,比上年期末减少 9.86亿元,降幅为10.05%,存款下降的原因为客户投资理财意识增强,投资理财渠道增多造成存款正常波动。

截至报告期末,该行公司客户存款、零售客户存款、保证金存款、其他存款金额占比分别为30.19%、45.55%、2.92%、21.34%。其中,零售业务占比提升较快。

值得一提的是,受存款下降以及贷款增加影响,报告期内该行经营活动产生的现金流量净额为-15.28亿元,较上年同期的24.51亿元减少162.35%。

此外,从目前来看,该行资本水平较为充足。截至报告期末,喀什银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为18.17%、16.99%、16.99%,分别较上年末提升2.73、2.68、2.68个百分点,远在监管红线之上,且挂牌以来该行尚未有融资行为。

责任编辑:杜琰 SF007

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